律师团队 更多>>

  •  

     

     





  •  

     

     




  • 典型赌钱app案例 您当前所在位置:首页>>典型赌钱app案例

    民生首批离岸信托落地 收揽60户家族财富

    点击数:2622019-11-02 15:05:10 来源: 赌钱app

    保密性已经成为富人阶层的核心诉求之一,在财富保障与传承安排的目标之下,信托成为具有得天独厚优势的一个财富选择工具。

     

    去年开始,在信托公司涉足家族信托领域之后,私人银行的触角也开始渗透。不过,相比信托公司,银行系的家族信托在体制上更偏重国外成熟的家族离岸信托,即通过制度化的法律结构,而非道德伦理化的原则来确保家族以及财富的稳定与安全。

     

    目前已有招行、民生、北京银行[0.25% 资金 研报]等私人银行推出家族信托。与此同时,第一代企业家领衔的高端人群中频频出现家族信托的身影,其中以龙湖地产[0.91%]吴亚军事件为焦点,整个案例中因为家族信托的设立,当事人双方分道扬镳后并无任何财产纠纷。

     

    资料显示,目前包括波司登[-0.79%]、玖龙纸业[-0.61%]、龙湖地产等众多中资境外上市公司在其持股结构中已披露了信托信息。

     

    “值得注意的一个现象是,即使是没有上市的公司老总也会通过离岸信托进行家族传承的安排,对私人银行来说,家族信托已经成为第一代企业家隔离和传承财富的主要渠道。”民生银行[0.63%资金 研报]私人银行海外与新兴市场中心负责人刘宏宇告诉记者。

     

    启动“家族办公室”

     

    设立“家族办公室”成为信托公司和银行竭力服务高端客户的一个创新。

     

    2013年1月初,平安信托宣布设立国内首单家族信托,5月,招商银行[0.92% 资金 研报]签下首单私行家族信托客户。与此同时,除银行和信托公司之外的第三方机构也开始涉足家族信托领域。

     

    以诺亚旗下歌斐家族办公室为例,成立之初便签下首单业务,目前歌斐家族办公室已经签下至少6个家族客户。

     

    刘宏宇认为,高净值人群一半以上都在海外有账户,需要资产配置,不论是财富传承还是子女教育,都是私人银行业务在原有基础上对客户需求的重新发掘,在此背景下,离岸信托应运而生。

     

    资料显示,去年开始,民生银行私人银行事业部便启动家族企业财富管理,目前家族企业财富管理业务近60户,其中成立家族基金超过30户。

     

    “我们主要做离岸家族信托,目前投资门槛是1000万港元,投资标的主要还是根据投资人自己的选择,包括房地产、矿产、能源类、证券基金等。相比国内的信托,离岸信托在英美等国已经很成熟,众所周知,美国一些大家族都设立了家族信托,有效隔离和传承了财富。”刘宏宇说。

    起源于国外,运用于国内,对于国内高端人士来说,一开始就接触相对成熟的离岸家族信托,心理多少存在一些疑问。在繁杂的家庭关系、婚姻变化、生命终结等关系中发挥家族信托的功能是离岸信托的一个主要作用。

     

    民生私人银行总裁助理沈庆寿认为,民生私人银行一开始就从成熟体系入手,借鉴国外离岸信托的模式,通过隔离和保护的作用,实现对投资人财富的传承是其存在的根本。

     

    据悉,目前全国36家分行已开展私人银行业务,民生私人银行总部成立服务家族企业客户的专业化团队;同时,通过整合、共享、拓宽来打造家族企业顾问联盟的综合服务平台,形成家族企业财富管理服务的优势与核心竞争力,较为务实地推进“家族办公室”型的综合服务。

     

    私行业务大幅增长

     

    让离岸信托更多进入大众视野,更多来源于国内不断增长的高净值人群。

     

    根据民生银行与麦肯锡公司联合推出的《私人银行白皮书》预测,到2015年,中国大陆可投资资产规模800万元以上的高净值人士人数将达到近200万;可投资资产在1亿元人民币或以上的超高净值人士人数将达到近13万,是2012年人数的近2倍。

     

    目前民生银行根据客户可投资金融资产,主要可分为两大类,一类是潜在高净值客户与普通高净值客户,另一类是超高净值客户及其家族企业。

     

    对于可投资金融资产在800万元(以上)、3000万元以下的高净值客户,主要以基础理财产品、代销类产品、专属资产配置等服务,拓宽产品货架和产品项目来源,满足客户的投资需求。

     

    “对于超高净值客户及其家族企业,我们主要立足于制定一整套解决客户金融服务问题的方案,通过家族基金、家族信托、委托资产管理等服务,整合行内外资源,满足客户复杂多样的需求,提升商业银行与客户的合作价值,延伸客户关系价值链。”沈庆寿告诉记者。

     

    事实上,在离岸信托流程中,了解客户的人生阶段、主业定位、家族传承、社会价值是建立信任的第一步,也是最艰难的一步。

     

    “家族信托就是要最大限度地保护对高资产人士的个人以及财产信息的私密性”。北京一位大型信托公司人士坦言。根据国外离岸信托原理,当一个人成立信托,其财产全部转入信托以后, 从法律上讲, 这部分财产的法定所有权被转移到了受托人的名下。自此, 受托人以其自己的名义来持有这部分财产。受托人可以根据需求分配收益,并有信托管理方实施隔离和保障财产的安全的措施。

     

    可以预见,离岸信托已经成为超高净值人群对财富隔离和保护作用的重要渠道。

    2014年,民生私人银行各项业务指标得到稳步提升,截至六月末,私人银行达标客户 14342户,管理金融资产近2300亿元,增幅16.17%。实现中收10.53亿元,比去年同期增长59%。

    上一页1下一页
    【责任编辑:(Top) 返回页面顶端
    xxfseo.com